Quando un cliente raggiunge la pensione, la consulenza finanziaria diventa essenziale per trasformare i risparmi di una vita in opportunità concrete: la casa dei sogni al mare, un viaggio con i nipoti, o persino una passione coltivata da tempo. Ma come gestire in modo efficace patrimonio e rendite per vivere quei desideri senza compromessi?

Uno studio recente di Blanchett & Finke rivela che le famiglie over‑65 tendono a utilizzare solo il 2,1 % all’anno del capitale accumulato: un segnale che la paura di toccare il montante domina anche quando la capacità di spesa c’è. Il compito del consulente è quello di aiutare a superare questo blocco psicologico: un capitale ben gestito può diventare fonte di serenità e piacere.

Non si tratta solo di accumulare denaro fino alla pensione, ma di pianificare come utilizzare i risparmi accumulati. Ci sono diversi elementi da considerare:

• Stabilire un budget, che includa le spese mensili regolari.
• Mappare tutte le fonti di reddito: previdenza pubblica e integrativa e potenziali entrate da investimenti o attività part-time.
• Strategie di investimento a breve e lungo termine.
• Spese impreviste: è consigliabile creare un fondo d’emergenza per eventuali spese inaspettate.
• Tasse e successioni: vanno valutate le implicazioni fiscali.

Con così tante variabili (tra cui anche età, risparmi attuali e obiettivi futuri) può essere complesso sapere da dove iniziare per gestire nel miglior modo possibile la propria fase della vita in pensione.

È qui che entra in gioco il ruolo del consulente finanziario: offre analisi su misura, sistemi di protezione dal rischio inflazione, diversificazione, monitoraggio continuo del portafoglio e personalizzazione dell’intervento in base a età, aspirazioni e contesto familiare.

Sapere che c’è un esperto che lavora al proprio fianco per gestire le finanze, consente di affrontare le preoccupazioni legate all’incertezza della vita e all’uso del denaro. E avere un consulente che indirizza e consiglia, permette di spendere il proprio denaro con serenità, eliminando lo stress legato alla pianificazione pensionistica e al pensiero di urgenze improvvise

Ci sono costi e opportunità se non investi abbastanza per il futuro e costi e opportunità se non ti godi il presente. Devi definire cosa è importante per te e investire per quell’obiettivo.