I protagonisti del post di oggi sono Armando e Tiziana, che cinque anni fa si sono rivolti allo studio poco dopo aver compiuto cinquant’anni. Avevano bisogno di un consulente finanziario che li aiutasse a realizzare un loro sogno, e sto per raccontarvi come, grazie a un piano di accumulo, questo stia diventando sempre più concreto.

Armando e Tiziana avevano intenzione di regalarsi un vero e proprio giro del mondo in 60 giorni… eh sì, qualche giorno in meno rispetto a quelli del famoso romanzo di avventure di Verne, ma con i mezzi e le disponibilità che abbiamo a disposizione oggi tutto è possibile!

Avevano pianificato il ritiro dal lavoro intorno ai 65 anni, e per quella data desideravano partire per questo viaggio speciale.

Quello che avevamo davanti, insomma, era una pianificazione che nell’arco dei successivi 15 anni permettesse di trasformare un grande sogno in una bellissima esperienza di vita.

Sappiamo bene qual è il cuore di una buona pianificazione finanziaria: in gergo si chiama Asset Allocation ed è un progetto di investimento che, partendo dagli obiettivi temporali dei clienti e fissando il loro livello di priorità, definisce i rendimenti attesi necessari per trasformare il risparmio investito in montante utile per finanziare le spese previste: sarà il potere dell’interesse composto a fare il resto.

Oltre a ciò è necessario stabilire con i clienti la loro specifica tolleranza alle oscillazioni dei mercati rispetto alle medie di rendimento attese (in generale su base media annua e in particolare come massima perdita sopportabile emotivamente dai massimi risultati raggiunti), e così abbiamo fatto con Armando e Tiziana.

Definiti insieme a loro questi parametri, lo studio ha preparato un portafoglio che avesse come obiettivo il capitale necessario per il viaggio, indicando i pesi degli asset finanziari (azioni, obbligazioni, materie prime e liquidità) che determinano il primo livello di diversificazione e successivamente, andando ad articolare meglio, abbiamo selezionato i diversi strumenti di gestione che ottimizzano i risultati attesi in funzione della volatilità prevista ex ante.

Il lavoro del promotore finanziario in questa fase ruota intorno alle ricerche che permettono di individuare gli strumenti di gestione più adatti, classificando il loro ranking nei settori di competenza, utilizzando i vari indicatori scientifici e statistici come l’indice di Sharpe, di Jensen e misurando i loro posizionamenti rispetto ai benchmark relativi su periodi storicamente lunghi. In questo modo si cerca di diminuire ogni tipo di rischio rispetto ai risultati attesi.

Abbiamo pesato opportunamente i migliori fondi comuni di investimento di ogni società di gestione per i settori e i temi di mercato necessari a comporre un’adeguata diversificazione decorrelata, al fine di ottenere un portafoglio robusto, buono e sicuro per tutte le fasi che il futuro ci potrebbe riservare, per poi seguire nel tempo e ribilanciare periodicamente durante tutto il ciclo di vita quindicennale, fino al momento in cui è previsto che i soldi vengano utilizzati.

Ecco quindi che, senza miracoli e attraversando fasi critiche dei mercati con relativa tranquillità, siamo già al quinto anno di realizzazione di questo progetto di gestione del risparmio e possiamo ben dire che sia i rendimenti attesi sia le oscillazioni reali si stanno stabilizzando sulle medie previste: di questo passo, i nostri amici potranno realizzare il loro sogno nei tempi previsti.

Armando e Tiziana gireranno il mondo in treno in 56 giorni, attraverso 4 continenti, 5 parchi nazionali e oltre 20 splendide città, visiteranno luoghi iconici come la Piazza Rossa di Mosca, il Grand Canyon e il Parco nazionale di Zion negli Usa, la Grande Muraglia e l‘esercito di terracotta a Xi’an in Cina.

Per pianificare un viaggio così completo ed emozionante serve la consulenza di un agente di viaggio esperto, così come un esperto in consulenza finanziaria può consigliare i migliori piani di accumulo per ottenere il budget desiderato nei tempi previsti. Nel caso della nostra coppia, il viaggio dovrebbe avere un costo di 52.000€, ed è qui che abbiamo progettato piano di accumulo ad hoc che, investendo solo 1000€ iniziali e 200€ al mese per 15 anni a un rendimento medio annuo del 5% al netto di imposte e costi, permette di ottenere appunto 53.000€ a scadenza.

Un viaggio memorabile non si ottiene per caso: ci vogliono studi, esperienza, competenze e tanto entusiasmo per costruire un itinerario tra le più belle città del mondo. Gli stessi fattori che servono a noi consulenti finanziari per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi attraverso dei piani di risparmio pensati per le loro esigenze. Armando e Tiziana questo lo hanno capito e sono sereni, perché sanno cosa li aspetta nel loro futuro.

Se anche per te è arrivato il momento di approfondire l’argomento del piano di accumulo capitale, contattami gratuitamente e senza impegno: prenderemo insieme un caffè finanziario, dal vivo o a distanza, e capiremo come posso esserti utile nella gestione dei tuoi risparmi attraverso i fondi pac e non solo.