Abbiamo ripetuto molte volte che per poter investire e raggiungere i propri obiettivi di vita è fondamentale elaborare una corretta pianificazione finanziaria. Ma cosa significa? Continua a leggere l’articolo!

Prima di tutto dobbiamo capire e stabilire quali sono i bisogni e gli obiettivi nostri e della nostra famiglia lungo tutto il ciclo di vita: possono essere l’acquisto di una casa, la stipulazione di una polizza contro i disastri ambientali, la previdenza complementare, la formazione de nostri figli.

Ovviamente gli obiettivi devono essere in linea con la propria capacità di risparmio, stabilita in base alle entrate e alle uscite, sia presenti che future.

Infine, vanno predisposte le soluzioni più efficienti per coprire le varie necessità, consapevoli che il piano potrà variare se si verificano eventi inattesi.

I bisogni cambiano a seconda dei casi. Per esempio, una coppia di due genitori di cui soltanto uno dei due lavora dovrà prima di tutto proteggersi dal rischio che venga meno il flusso di reddito: nel caso considerato, c’è infatti un solo stipendio in famiglia.

È un tema che, al contrario, non riguarda affatto un giovane professionista 35enne senza figli. Quest’ultimo dovrebbe piuttosto tutelarsi dal rischio di invalidità per malattia o infortunio: in caso di sinistro, infatti, potrebbe non esserci nessuno in grado di prendersene cura.

Allo stesso modo, anche gli obiettivi d’investimento possono essere molto eterogenei: l’anticipo per l’acquisto della prima casa da finanziare con un mutuo, le spese per l’università dei figli…

La previdenza integrativa, invece, è una questione che riguarda tutti. Elaborare un piano per costruire una previdenza complementare, però, ha implicazioni molto diverse in base all’età in cui si comincia a risparmiare.

Quando dovremmo iniziare a pensare alla nostra pensione? Il prima possibile. Ogni anno che passiamo a non pensare al nostro futuro è un anno perso e un domani ci ritroveremo a incolparci di non aver preso subito in mano la situazione.

In ogni caso, questi suggerimenti sono assolutamente teorici.

Un bravo consulente patrimoniale aiuterà il suo cliente a comprendere pro e contro di ogni opzione, mettendolo nelle condizioni di decidere consapevolmente: ma, alla fine, la scelta non può che essere individuale. Bisogna infatti mettere in conto anche la propensione al rischio dei singoli risparmiatori, la loro capacità di sopportare oscillazioni negative dei prezzi di mercato, le loro intime paure.

Soltanto così possiamo elaborare una corretta pianificazione finanziaria.

Se hai bisogno di un consulente finanziario che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi, posso essere al tuo fianco: contattami e scopriamo insieme come posso esserti utile!