I 4 pilastri della consulenza finanziaria
Buongiorno, ti do il benvenuto sul blog Il caffè finanziario, dove parliamo di argomenti finanziari a sorsi piccoli, ma intensi: approfondiamo, smontiamo i pregiudizi sul denaro e sull’economia, costruiamo consapevolezza sul mondo del risparmio e dell’investimento con parole semplici e tanto buonsenso.
Vorrei dedicare questo primo post a un argomento che mi sta molto a cuore quando si parla di risparmio, perché è alla base della realizzazione dei nostri obiettivi: analizzeremo insieme i 4 pilastri della consulenza finanziaria e scopriremo insieme perché sono così importanti, soprattutto se li affrontiamo a fianco di un professionista esperto, come strumenti per la nostra pianificazione finanziaria.
1. DIVERSIFICA
Quando investi, non hai mai la garanzia che un titolo sia sicuro al 100%: diversificare è l’unico modo di ridurre il rischio.
È normale che in testa ti riecheggiano solo i nomi dei crack finanziari più famosi degli ultimi anni, come quelli di Parmalat e Monte dei Paschi: hanno messo a repentaglio i risparmi di investitori ignari e il risultato è che molti di noi adesso sono scettici.
Quello che occorre fare, però, non è smettere di investire, ma diversificare gli emittenti (azienda, banca, Stato) in modo da poter compensare, con i loro diversi andamenti, rischi e guadagni: il tuo consulente finanziario saprà aiutarti a selezionare in modo adeguato gli investimenti da compiere.
2. AFFIDATI A UNA BANCA SICURA
È finita l’epoca in cui è la banca a darti fiducia: adesso sei tu, quando scegli una banca, a doverle accordare la tua fiducia.
Con il bail in, infatti, gli azionisti, gli obbligazionisti e i correntisti sopra i 100.000€ sono chiamati a pagare i salvataggi delle banche: ecco perché è indispensabile, quindi, che la banca che scegli sia solida.
La buona notizia è che esistono strumenti per capirlo: gli indici di solidità e sicurezza delle banche sono consultabili e il tuo consulente finanziario potrà esaminarli e approfondirli insieme a te per aiutarti a fare la scelta giusta.
3. GESTISCI L'EMOTIVITÀ
Il mercato finanziario è un continuo saliscendi di eventi che portano con sé emozioni anche molto contrastanti tra loro: è bene che non prendiamo decisioni economiche in base agli stati d’animo che ci suscitano, per evitare di svendere al primo ribasso o di non scorgere al momento giusto le opportunità che il mercato ci offre.
Per non farci guidare dall’emotività è importante seguire il percorso che hai tracciato insieme al tuo consulente finanziario, che tiene conto di ciò che desideri ottenere dai tuoi investimenti, dell’arco di tempo in cui intendi impegnarti e dei rischi che sei in grado di assumerti: con questa strada davanti non puoi smarrirti, credimi!
4. PIANIFICA
A questo punto avrai già chiaro qual è l’ultimo dei quattro pilastri di cui ti volevo parlare oggi: la pianificazione è l’unico modo per ottenere dei risultati significativi in termini di benessere e ricchezza.
A prescindere dagli andamenti del mercato e dagli strumenti che sceglie, il pianificatore ottiene di più dai suoi investimenti, perché prende le decisioni migliori per la propria situazione prima di iniziare a investire, con più lucidità: questa lucidità si traduce nella capacità di non discostarsi dai suoi obiettivi ogni volta che i trend cambiano.
A questo punto ti chiederai come si fa a impostare un piano di investimenti con i giusti parametri, come si riesce a decidere con la giusta consapevolezza.
Non è un’operazione sempre facile da compiere in autonomia, lo ammetto: d’altra parte se nella vita ti occupi di altro, è naturale che il campo della finanza ti possa generare qualche dubbio.
Per rispondere alle tue domande, per proteggere il tuo patrimonio finanziario, per iniziare a investire affrontando la giusta quantità di rischi, ci vuole una persona che ti ascolti, capisca le tue esigenze e ti guidi al meglio.
Un consulente finanziario, per esempio?
Esatto. Il mio lavoro è esattamente questo: tra le pagine virtuali di questo blog provo a chiarirti le idee sulle questioni essenziali legate al risparmio e all’investimento, ma se hai qualcosa di specifico da chiedermi puoi sempre contattarmi per una chiacchierata, online o di persona, e capiremo cosa posso fare per te.
Arrivederci al prossimo Caffè Finanziario!
