Scegli una banca e una guida solida. Una banca solida significa una banca con i maggiori coefficienti di solidità patrimoniale, mentre per guida solida intendo un professionista scelto da te, un consulente con cui instaurare un rapporto duraturo e basato sui valori di fiducia e professionalità. Se per noi i risparmi hanno un’importanza rilevante, allora dobbiamo dedicare loro il giusto tempo: procrastinare o delegare sono i primi sintomi di possibili problemi futuri.

Pianificare. Se vuoi investire in maniera razionale coordinando adeguatamente rischio, rendimento e orizzonte temporale devi pianificare i tuoi investimenti sulla base delle esigenze e dei progetti di vita tuoi e della tua famiglia, altrimenti pur registrando dei rendimenti all’apparenza buoni, nel corso del tempo potresti accorgerti di non aver investito nella maniera corretta.

Diversificare. Se non diversifichi in maniera adeguata ed efficiente, il rischio di perdere soldi aumenta significativamente. Non basta che ti siano stati venduti più fondi, titoli o prodotti, se questi non risultano sufficientemente diversificati e decorrelati tra loro: al primo problema potrebbero registrare tutti la stessa criticità, senza proteggerti. Attenzione anche a non detenere troppi immobili rispetto al patrimonio complessivo (o BTP, o titoli bancari): la diversificazione va letta nel complesso.

Dopo aver investito in modo adeguato, mantenere un pò di liquidità sul conto corrente è utile per non perdere le opportunità che potrebbero presentarsi sui mercati. Attenzione però: troppa liquidità sui conti rischia di essere controproducente. Utilizza anche la tecnica del piano di accumulo, per accumulare risparmio nel tempo, con piccole cifre periodiche e accrescere il tuo patrimonio complessivo.